Les salariés sont de plus en plus nombreux à épargner par l’investissement socialement responsable. Qu’est ce que l’isr ? L’Investissement Socialement Responsable est un fond d’épargne salariale avec des critères hors financiers tout en ayant un objectif de rentabilité.Les critères de sélection supplémentaire sont l’environnement ,le développement durable, la politique Lire la suite »
Exemple de situation où il est nécessaire de faire un choix d’investissement en assurance vie Mr Dupont a accumulé sur un pel (plan d’épargne logement ) et d’un cadeau fiscal par remboursement de la tva (taxe sur la valeur ajoutée) suite à un investissement loi Demessine. Rappel : La loi Demessine Lire la suite »
Qu’est que le plan d’épargne d’entreprise ? Le pee signifie plan d’épargne d’entreprise. Le Pee est un instrument d’épargne créé par les entreprises avec ou sans l’accord des partenaires sociaux. Tout entreprise qui emploie au moins un employé (même à temps partiel) peut mettre en place un plan d’épargne d’entreprise. Les Lire la suite »
JURISPRUDENCE : décision d’un particulier d’investir sur un pea suite à un rachat d’un contrat d’assurance vie. Un juge a pris une décision de justice qui consolide l’aspect qu’un particulier est libre de ses choix d’investissement. Des associés d’une sci (société civile et immobilière) décide de mettre en placement en contrat Lire la suite »
Le taux AFER 2022 au titre de l’année 2021 (taux Afer 2021) vient d’être publié, il affiche un taux de rendement 2021 légèrement inférieur à celui de 2018 : 2,65%. Le taux de rendement AFER 2021 était l’un des taux les plus attendus par les épargnants et les assureurs. Avec un taux annoncé en Lire la suite »
Le compte à terme est un placement rémunéré à la suite d’un blocage de fonds durant une période convenue à l’avance qui peut aller d’un mois à 5 ans. C’est une option idéale pour constituer une épargne dont le placement initial et la rémunération sont garantis à l’arrivée à l’échéance. Lire la suite »
Quel est le rôle d’une compagnie d’assurance vie (assureur vie) ? La part d’épargne assurance vie des primes est déterminée par décret et les compagnies d’assurance font le calcul pour chaque assuré. Les contrats d’assurance vie ouvrant droit à la réduction sont les contrats prévoyant le versement d’un capital d’une compagnie d assurance vie ou d’une rente viagère à une date Lire la suite »
Est il plus rentable d’ouvrir un taux livret A Grand Format plutôt qu’un livret rémunérateur ou un contrat d’assurance vie ? Un comparatif du taux du livret A Grand Format sur un taux garanti permet d’optimiser un arbitrage sur le placement le plus rentable.
Comparatif des performances des assurances vie Performance assurance vie : tous les rendements des contrats en assurance vie fond euro pour 2022 Les rendements d’assurance vie ont continué de s’éroder en 2022. Mais la situation reste contrastée selon les compagnies. Certaines tirent bien leur épingle du jeu avec une performance assurance vie, qui annonce un taux Lire la suite »
En cette période d’aversion généralisée pour le risque, profitez des bons rendements des fonds en euros. Chute de l’immobilier, effondrement des actions, qu’elles soient françaises, européennes, américaines ou d’ailleurs. Partout, la dé-ban-da-de. Seulement voilà, la période de la baisse des taux a commencé de manière plutôt radicale, ce qui a Lire la suite »
L’assurance vie est un excellent moyen de transmettre ses biens à ses héritiers sans avoir à payer de droits de succession. Elle permet, en effet, de transmettre 152 000 € sans être soumis à l’impôt. Au-delà de ce montant, vos héritiers seront taxés à hauteur de 20%, alors que les droits de Lire la suite »
Il devient de plus en plus difficile de placer son argent en sécurité. Les bourses s’effondrent, l’immobilier menace de suivre le même chemin. Ce n’est donc pas le moment d’investir ni dans les actions, ni dans la pierre. Une fois tous vos livrets d’épargne défiscalisée remplis, il faut trouver une Lire la suite »
Avec la formation de la bulle des obligations d’Etat, les bénéficiaires de contrats d’assurance vie s’inquiètent à juste titre de leur épargne, ce qui les amène à s’interroger : quelle stratégie adopter ? Faut-il fuir ou non l’assurance vie, alors que l’éclatement de la bulle obligataire menace ? La réponse est double. Il Lire la suite »
Le contrat d’assurance vie est une enveloppe juridique privilégiée qui peut se transformer en véritable petit paradis fiscal autorisé. Construire un portefeuille international, qui plus est équilibré, nécessite une excellente connaissance des marchés mondiaux. Afin de sélectionner un titre qui présente un potentiel de croissance en Chine ou en Inde, Lire la suite »
L’assurance vie reste indétrônable en tant que placement préféré des Français. Et ils ont bien raison car la gestion d’un contrat offre à l’épargnant énormément de solutions. Mais, pour vraiment optimiser votre contrat, vous devez bien connaître la clause bénéficiaire afin de l’utiliser à bon escient. Cette clause est un Lire la suite »
A chaque investisseur correspond un contrat d’assurance vie, concocté selon son profil, ses projets… La pluralité de l’offre, la multiplicité des supports d’investissement et des options financières, la complexité du jargon financier peuvent dérouter. En revanche, voici les options indispensables qui doivent figurer dans votre contrat, afin de tirer au Lire la suite »
Le comparatif de contrats d’assurance vie sur Internet n’a pas pour seule raison d’être de vous rendre service gratuitement. Il faut bien vivre. L’enjeu pour les assureurs qui ont recours aux comparateur d’assurance vie est de capter des prospects et futurs clients très qualifiés qui préparent la souscription d’un contrat, donc Lire la suite »
Bonne nouvelle, les morts ressuscitent et les bénéficiaires de contrats d’assurances vie se réveillent trente ans après ! Vous ne me croyez pas ? C’est pourtant ce qui ressort du rapport sur les contrats d’assurance vie non réclamés – ceux dont on ignore ce qu’est devenu le souscripteur –, que Lire la suite »
La contre-assurance a pour but de permettre, soit aux assurés, soit aux ayants droit, soit à certains bénéficiaires désignés dans le contrat, de récupérer le montant nominal des primes payées. Dans ce cas, le contrat devient un contrat à capital réservé. La contre assurance se fait au moyen d’une surprime. Contre assurance décès Garantie par laquelle l’assureur Lire la suite »
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance-vie, l’assuré désigne un bénéficiaire. Cette clause est très importante. La clause bénéficiaire : les grandes lignes Le bénéficiaire est la personne qui touche le capital en cas de décès de l’assuré. Il doit être facilement identifiable, s’il n’est pas désigné, la somme est Lire la suite »